Com lançamento marcado para o dia 16, o pix automático chegará com um pacote de regras para evitar fraudes cometidas por empresas, conforme publicado pela Agência Brasil. O Banco Central divulgou novas diretrizes para que bancos e instituições de pagamento avaliem com mais rigor a confiabilidade das empresas que usarão a ferramenta para cobranças recorrentes.

A nova modalidade do sistema de pagamentos será destinada exclusivamente a pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras. A ideia é facilitar pagamentos automáticos, como mensalidades, assinaturas ou planos de serviços.

Para garantir segurança, os bancos terão que cruzar três blocos principais de informações das empresas: dados cadastrais, compatibilidade com a atividade econômica e histórico de relacionamento com o sistema financeiro.

Entre os dados obrigatórios que devem ser checados estão o tempo de abertura do CNPJ, a situação cadastral de sócios e administradores, o tipo de atividade econômica, o capital social da empresa, o número de funcionários e o volume de faturamento. Também será analisado o histórico de uso de meios de cobrança e a frequência de transações da empresa com o banco.

Segundo o Banco Central, o pix automático será gratuito para o pagador. A empresa enviará uma cobrança ao banco, que agendará o débito na data definida e notificará o cliente antes da transação ser realizada. O consumidor poderá conferir o valor antes da cobrança.

Para os pagadores

* O usuário recebe o pedido da empresa diretamente no app do banco

* A autorização é feita de forma prática e segura no próprio aplicativo

* Os pagamentos são executados automaticamente nas datas combinadas

* A qualquer momento, o cliente pode cancelar ou alterar os termos da autorização

Para as empresas

Empresas de todos os tamanhos poderão usar a ferramenta. Para isso, basta enviar uma proposta de adesão aos clientes. A partir da autorização do consumidor, os pagamentos passam a ser processados automaticamente, o que deve reduzir inadimplência e facilitar a gestão financeira.

Entre os setores que podem se beneficiar estão escolas, clubes, planos de saúde, companhias de energia e água, operadoras de telefonia e serviços por assinatura.

Pix automático x pix agendado

O pix automático não deve ser confundido com o pix agendado recorrente, lançado em 2024 e obrigatório desde outubro do mesmo ano. A diferença é que, no pix agendado, é o cliente quem define valores, periodicidade e número de parcelas — o que aumenta a chance de erros de digitação.

Já no pix automático a empresa define os valores e datas, e o pagador apenas autoriza. A medida busca mais precisão nas cobranças e menor margem para fraudes e divergências.